留學隨筆 — 心中的理財與投資

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原本想延續之前幾篇的流水帳文體，寫些什麼。(比起濃縮、勵志的雞湯式留學文，我更愛看也愛寫流水帳，留學的各種不確定性、惆悵或是快樂得以從中留下痕跡)，但生活在疫情之下早已糊成一團，想說些什麼卻又不知道該從何處下筆，就索性挑個主題來寫一寫，這也是最近和幾個朋友聊天時一直繞不開的話題… (這是不是一種初老？？)

在三月疫情爆發，學校改成全面線上教學時，我開始把原本早晨的通勤上課時間拿來看盤，開始做美股、美式選擇權。當時重倉一些科技股、銀行股，剛好買在幾乎是最低點，胡亂賺了一通。一開始當然是高興，但隨之而來的是恐懼。恐懼什麼？心中開始出現邪惡想法，對於一些事物價值的度量標準開始出現混亂，像是：我一秒鐘ＸＸＸ上下，還要坐在這邊聽你上課？？？我一秒鐘ＸＸＸ上下，吃個布丁還需要舔布丁蓋？？？這是第一種恐懼，另一種恐懼是我當時真的是胡亂賺，心裏特別不踏實錢亂投，硬要歸功於誰的話，絕對不是我厲害，可能是學校吧！讚嘆學校在那麼剛好的時間點改成線上教學。

怎麼辦？ 且先讓我暫時岔開話題，談談理財，再回來談談投資。

什麼是理財？如果谷歌一搜，可能會跑出像是這樣的定義：理財包括合理的消費， 財富保值，個人及家庭健康財富保障，以及未來生活的安排。 這什麼定義，我2X歲，可以講一些我聽得懂的話嗎？經過一番搜索閱讀，我覺得更好地去了解理財的方式可能是給出這個問題的答案，並且盡力規劃執行這些答案。

你為什麼想要變有錢？想拿錢來做什麼？

每個人的答案都不一樣，但絕對是值得花時間好好想一想，其重要性會在文章結尾時顯現出來。舉例來說，我不太追求衣著上的流行，除了一些3C我其實沒什麼在買東西，我的答案依重要性排序可能是：
1, 讓身邊人、自己有足夠的生活安全感，且能夠應付意外支付
2, 買菜、吃飯看菜單時只看文字不看數字
3, 足夠的時間＆餘裕去不同地方走走看看
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有了這些答案，就好像開始有了藍圖，大概可以勾勒出一生所需的積蓄、退休後每年需要多少穩定的現金流、退休前每年的報酬率應該是幾%才好, …諸如此類，這是我心中的理財樣貌。

再拉回來看投資，心中大概就有個底每年達到多少%報酬率就可以滿足了，不要少太多，也不求多。綜合前面的問題的答案來看，也可以再對多少%做一些調整。以我來說，我的第一個答案是不能被妥協的，所以可以接受降低%，以降低第一個答案沒被實現的風險。有的人可能第一個答案很狂，想要瀟灑過一生，那提高%，接受更高的風險也無妨。

常聽人說投資理財，我覺得應該倒過來唸，先有理財，才有投資。投資必須是在理財這個框架下進行的。當然拉，這是對於一般人，一秒鐘XXX billions的操盤手、把投資當打電動的高手請忽略。

理財之下，其實也不只投資，主要還包含了跟銀行往來、聰明地使用信用卡 (非常重要！在美國一定要會用信用卡)，礙於篇幅就不再贅述了。 洋洋灑灑廢話了一堆，結果沒寫到什麼投資的部分，可能也是等之後了拔 (美國市場真的很好玩阿)。

Stay safe and stay healthy!