留學隨筆 — 美股開戶/入金出金方式
Last Update: 05/08/2022
寫這篇文前其實有點猶豫，一來是因為這種文章隨著快速變遷的環境、規章可能很快就過時，二來是隨著我查到的資料越廣＆深越發現自己不懂的可能還好多，深怕沒有完整傳遞知識，甚至誤導讀者; 但正好最近有幾位朋友問到，想了一下還是寫拉一次講清楚，我盡量確保完整性＆正確性，如果還能拋磚引玉，那真是太棒。
先說結論，沒有最好的券商，只有最適合的券商。在選擇一家券商時，通常會考慮：
1, 帳戶安全 (e.g. 是否可能被駭)
2, 客服支援程度
3, 交易手續費
4, 稅
5, 假如券商破產倒閉，是否有保險
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等等的面向，沒有一家券商在每個方面都勝出，除非你是超級大戶，有機會突破這些表面的遊戲規則，像是跟券商談低手續費。這篇文章主要以列點式介紹三家券商給初入美股、小資族的讀者。這三家的最大特色就是0交易手續費！大大降低交易成本，對於想要嘗試玩玩的新手很友好。
Firstrade (不需要SSN，開的是國際帳戶)
- 線上十分鐘開戶，一天後通過申請
- 無最低存款、無帳戶管理費
- 股票、ETF、期權0交易手續費
- SIPC帳戶保險 (不怕券商倒閉的意思)
- 入金：如果有美國銀行帳戶，可使用ACH transfer (類似台灣境內銀行之間的轉帳，非常簡單)，也是不用任何手續費，但大約需要2個工作天。如果沒有美國銀行帳戶，那大多人都用銀行海外匯款，程序比較麻煩複雜且有手續費，但若一次匯1萬鎂有25鎂的手續費補貼的樣子。不過！！！比起銀行海外匯款，現在其實有個更現代化&省錢的入金/出金方式！文章後段會附上教學
- 客服：24/7的線上聊天＋電話中文客服。我有打過一次電話，但對方的中國北方口音有點重…感覺比用英文還難溝通
- 稅：開的是國際帳戶，在開戶過程會填一個W-8BEN表格，主要申明開戶人非美國人，如此一來可以不向美國政府交資本利得稅！ (股票買賣價差。e.g. 你如果是美國人，買一股100元，以高於100元的價格賣出，一般來說是要交稅的，這就是資本利得稅) 但是在美股配息時 (美股一般來說每季配息一次) 需要扣30%的稅金，在配息時Firstrade會自動扣掉，所以不用另外報稅。以上是美國政府扣的稅。台灣方面要報稅嗎？也要，但台灣的海外所得有很高的免申報額 (100萬台幣)，對咱們小資族而言應該是不用擔心。
Robinhood (需要SSN，開的是美國境內帳戶)
- 線上三分鐘開戶，N天後通過申請 (N看運氣，據說時好時壞)
- 無最低存款、無帳戶管理費
- 股票、ETF、期權0交易手續費，且可購買虛擬貨幣 (e.g. 比特幣)
- SIPC帳戶保險
- 入金：ACH transfer。值得一提的是：instant deposits。也就是轉帳後即使錢還未到帳 (錢還沒正式進入Robinhood帳戶)，但Robinhood即時提供最多$1000可用資金
- 客服：貌似只能用email，沒有電話客服。沒有中文客服
- 稅：這是重點！因為開戶時綁定SSN，基本上就要跟著美國人的報稅規則走了(每年2月~4月報稅)，有資本利得稅，至於是多少%，會隨著手握的簽證不同而有不同規則。F1 visa的話一般來說是30%！至於如果拿的是H1B visa，目前查到的資訊都是去諮詢tax consultant…因為好像很複雜 (參考文末References [6])。而如果之後有機會拿到綠卡甚至成為美國公民，報稅的遊戲規則就更有趣了，有興趣可以參考文末References [7]。
- 開戶獎勵：新用戶會拿到一支價值$2.50 ~ $200的免費股票，邀請朋友時也可以得到
- Robinhood推薦碼：https://join.robinhood.com/shuhaoc-cb652c
Moomoo (需要SSN，開的是美國境內帳戶)
- 線上三分鐘開戶，三天內通過申請 (官網表示：通常一天就會過)
- 無最低存款、無帳戶管理費
- 股票、ETF 0交易手續費、期權0.65/張
- SIPC帳戶保險
- 入金：ACH transfer
- 客服：電話、email
- 稅：同Robinhood
- 開戶獎勵：隨時間不一樣。05/2022時是註冊並存入$2000，可抽五張股票 (每張價值$5 ~ $3500)
- Moomoo推薦碼：https://j.moomoo.com/00i78w
- 一些比較特別的地方：可買pre-ipos、提供API做程式交易
海外入金/出金 (目前最省錢的方式)
前面提到，如果人在台灣要把錢轉到Firstrade，很多人都是到銀行櫃檯填匯款單; 或是當要把錢從Firstrade轉回台灣，也會透過中間行做國際匯款，被剝削一筆。但是，隨著近期一家公司的興起，目前有更方便、省錢的方法！這家公司叫做Wise，是一家很火紅的英國新創。具體而言要怎麼操作呢？
入金步驟如下：
1, 到Wise註冊一個美金帳戶
2, 從台灣的銀行的外幣帳戶匯款到Wise
3, 從Wise入金到Firstrade (ACH transfer)
出金步驟如下：
1, Firstrade轉出到Wise (ACH transfer)
2, Wise匯款直接到台灣的銀行的外幣帳戶
上面步驟中唯二會產生費用的是入金和出金第2步驟，有提到ACH transfer的步驟都是不用手續費的！而Wise的強項在於出金的第2步驟，只有一筆小額固定費用$4.14 + 一筆小額手續費 (依照出金幣別有不同費用)
除此之外，開了Wise帳戶其實可視同擁有了一個美國的銀行帳戶，這樣最方便的好處是，美國銀行/券商之間的金額互轉都是不用錢的 (ACH transfer)！開啟了一種新的玩法！像是小弟我人在美國，每月有需求將一些美金(e.g. 工作所得)換成台幣匯回台灣，而我朋友在台灣工作，每月有需求將一部分收入匯到Firstrade，我們可以這樣玩：
1, 我在美國透過ACH轉美金到朋友的Wise，朋友從Wise透過ACH轉到他的Firstrade
2, 朋友轉台幣到我的台幣帳戶
如此一來，達成了$0手續費的換匯、Firstrade入金，對雙方都有利！
網路上有各種Wise圖文教學，不過我覺得Wise介面簡單明瞭，不太需要教學，只需要了解以上的步驟＆概念即可，並且到官網看一下更詳細的手續費介紹。歡迎使用我的推薦碼：https://wise.com/invite/u/shu-haoc1
(註冊成功且轉超過USD300後，你我會各得到一筆推薦獎金)
回到券商選擇上的話題：總體而言，其實三家券商差不多，真要說差異的話我會把重點放在稅; 但其實報稅重點不在於券商的選擇，而是在於跟券商開戶時用什麼樣的身份開戶。以持有F1 visa的留學生而言，30%的資本利得稅實在太高，當然是選擇在Firstrade開設國際帳戶 (不過有個先決條件：每年在美國境內的天數不能超過半年)，不過如果是持有H1B visa，根據美國國稅局規定就只能選擇開設美國境內帳戶，乖乖繳稅了。如果是居住在台灣的正港台灣人，那就沒這複雜的問題拉，簡單開國際帳戶。另外一點值得提的是，三家介面都不適合看盤，只適合下單。看盤的話我推薦Trading View，是我目前找到最適合拿來看盤的服務，超多指標、豐富的線圖、企業財報數據。
相信有不少讀者是居住在台灣，看完之後覺得投資美股可能有點麻煩，尤其是將錢轉入到投資帳戶這個步驟，但是我覺得一切都是值得的！而且最麻煩的往往是因為一開始不熟悉，時間久了操作自然會更順手更快。假使我人從美國回到台灣還會繼續選擇投資美股。在未來我將寫一篇我選擇投資美股而非台股的幾個理由、投資美股時進場出場的時機判斷、報酬率。先簡單說一個我最愛的理由：美股是非常生活化的投資標的，像是可口可樂、蘋果、臉書…等等，很容易從日常生活中觀察，得到有用資訊，成為進出場訊號。舉個比較簡單化的例子：假設你是賣場員工，發現最近幾個月可口可樂銷量很好，那可以試著在可口可樂公布財報前 (美股每季公布一次財報，一年四次) 買入一些股票，期待股票高漲：）
Stay safe and healthy! Happy investing!
References:
[2], https://robinhood.com/us/en/support/articles/360001226226/robinhood-accounts/
[3], https://www.samchoulove.com/top-four-us-stock-broker/#Firstrade
[4], https://www.usgupiao.com/open-account/f-visa-open-account
[5], https://www.dealmoon.com/guide/932804
[6], https://www.stilt.com/blog/2018/03/taxes-h1b-holders-investing-stocks/#Tax_Liability_on_Stock_Trading_for_H-1B_Visa_Holders
[7], https://www.reddit.com/r/RobinHood/comments/5x3btq/lets_talk_about_taxes_and_robinhood/
